Die Schuldenvermeidung
[3] Vor der Vergabe von Krediten prüfen die Banken die Kredit- fähigkeit eines Kunden, die so genannte Bonität. Sie gibt an, ob ein Kunde die monatlich vereinbarte Kreditrate auch aus seinem Einkommen tragen kann. Hierzu wird ein Budget erstellt, welches alle Einnahmen und regelmäßigen Ausgaben enthält. Sofern diese Rechnung einen Überschuss ergibt, ist der Kredit für den Kunden tragbar. Vielfach vereinfachen Banken die Kre- ditvergabe aber und prüfen die Kreditwürdigkeit des Kunden nur oberflächlich. Gerade bei Finanzierungen, die direkt über Händ- ler oder Versandhäuser und deren Partnerbanken abgewickelt werden, ist diese Tendenz erkennbar. Sie prüfen vor allem bei kleineren Summen, die 2.000 Euro nicht überschreiten, kaum noch. Auch die Vorlage von Gehaltsnachweisen ist nicht not- wendig. Somit haben auch Kunden, deren Bonität von anderen Banken als eher negativ angesehen wird gute Chancen, die Waren per Kredit zu kaufen. Da diese Angebote zudem ver- lockend sind, werden immer mehr Waren finanziert. Die einzelne Finanzierung ist sicher mit dem vorhandenen Budget abzudecken, die Vielzahl aber ist von den Kunden dann nicht mehr tragbar. Tragisch dann vorallem wenn man nicht gerade einen günstigen Kredit gewählt hat.
Auch verlieren sie oft den Überblick über die Gläubiger und die dort vorhandenen Schulden. Dies ist eine häufige Ursache für Überschuldung dann sollte man mit allen Möglichkeiten eine Zwangsversteigerung verhindern. Bereits ab einer Verschuldungsquote von 40% gelten Haushalte als überschuldet. Um nicht in die Schuldenfalle zu geraten, sollte man daher ein eigenes Budget aufstellen, um die Finanzierbarkeit festzustellen und Einnahmen und Ausgaben im Überblick zu behalten. Auch sollten Waren erst erworben werden, wenn das entsprechende Guthaben auf dem Konto angespart wurde. So ist keine Finanzierung notwendig und Schulden können vermieden werden. Ein weiterer Grund für die Schuldenfalle ist Arbeitslosigkeit oder eine Veränderung der Lebenssituation (Tod des Ehepartners, Berufsunfähigkeit). Gegen all diese Risiken gibt es Restschuldversicherungen, eine Art Lebensversicherung, die zusammenen mit günstige Kredite abgeschlossen werden können. Diese Versicherungen bezahlen bei Tod des Kreditnehmers die noch offene Restschuld. Im Falle von Arbeitslosigkeit oder Tod der versicherten Person werden die Raten weiter gezahlt.
