Der Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen über eine vereinbarte Geldsumme an eine private Person, die zu einem fixierten Zinssatz in gleich bleibenden Raten (üblicherweise Monatsraten) in einer festgelegten Laufzeit zurückzuzahlen ist. Andere Bezeichnungen für diese Kreditform sind Konsumentekredit und Anschaffungsdarlehen.
Generell wird der "Kredit auf Raten" in Deutschland seit den 1950er Jahren von Geschäftsbanken den Privatpersonen angeboten. 2009 belief sich der Ratenkreditmarkt bereits auf über 140 Mrd. Euro - Tendenz steigend. Auch namhafte Automobilhersteller wie zum Beispiel Volkswagen, BMW oder Daimler betreiben eigene Geschäftsbanken, die für den Fahrzeugkauf durch Privatpersonen Ratenkredite zu einem relativ günstigen Zinssatz anbieten.
Für Privatpersonen haben Ratenkredite einen ganz entscheidenden Vorteil: Die Banken verlangen keine Bereitstellung von Sicherheiten für die Kreditsumme, da es sich um einen sogenannten Blankokredit handelt. Treten bei der Bonitätsprüfung des Kreditnehmers Schwierigkeiten auf, so verlangen die meisten Banken einen Bürgen, der als zweiter Kreditnehmer fungiert. Bei Finanzierungen von Kraftfahrzeugen verlangen die Geschäftsbanken häufig eine Sicherungsübereignung des Fahrzeugs. Somit ist dieser Kredit eine Hilfe, um einen finanziellen Engpass zu überwinden oder wenn man sich größere Wünsche erfüllen möchte, ohne dass man die Rechnungssumme sofort in voller Höhe begleichen kann.
Die Rückzahlung des Kredits erfolgt meistens in einheitlichen Monatsraten. Allerdings kommen zu der Kreditsumme noch Bearbeitungsgebühren, Zinsen und in Sonderfällen auch noch eine Risikoversicherung hinzu. Aus diesen einzelnen Bestandteilen errechnet sich dann die monatliche Rate für den Verbraucher. Die Kreditsumme kann auch vorzeitig, d.h. früher als im Ratenvertrag ursprünglich vereinbart, zurückgezahlt werden.
In Deutschland sind Ratenkredite einheitlich im § 488 des Bürgerlichen Gesetzbuches geregelt. Hierin sind die Rahmenbedingungen wie beispielsweise das Widerrufsrecht, die Angabe des Effektivzinses und die Schriftform des Kreditvertrags vorgegeben. Folglich kann der Kreditvertrag innerhalb einer Frist von 14 Tagen widerrufen werden.