Der Effektivzins bei Krediten
Mit dem sogenannten Effektivzins werden die Gesamtkosten eines Kredites pro Jahr in Prozent angegeben. In den Effektiv- zins fließen die Bearbeitungsgebühren und die Zinsen, die für den Kredit zu zahlen sind ein. Der Verbraucher kann anhand des Effektivzinses verschiedene Kreditangebote miteinander ver- gleichen. Die Angabe des effektiven Jahreszinses ist in Darle- hensverträgen zwingend erforderlich. Mit den Angaben zum effektiven Jahreszins wird häufig von den Banken nicht korrekt umgegangen. So werden Kredite beworben, die einen günstigen effektiven Jahreszins offerieren und hinter dieser Angabe mit einem "*" gekennzeichnet. Das bedeutet für den Kunden, er muss das Kleingedruckte lesen, dieser angebotene Effektivzins ist ein freibleibendes Angebot und gilt nur bei entsprechender Bonität. Was jedoch entsprechende Bonität bedeutet wird dem Kunden nicht konkret mitgeteilt. Wenn Verbraucher einen Kreditvergleich im Internet machen, werden sie manchmal auf solche Angebote stoßen. Kredite im Internet - Zinssätze bequem online vergleichen.
Am Ende ist es gut möglich, dass diesen Verbrauchern nur ein Kredit mit einem wesentlich höheren Zinssatz genehmigt wird und er zu diesem Kredit auch eine Restschuldversicherung abschließen muss. Die Kosten einer Restschuldversicherung sind im Effektivzins nicht beinhaltet, verteuern einen Kredit aber beträchtlich. Verbraucherschützer haben diese Problematik schon oft kritisiert. Wird die Restschuldversicherung zwingend mit dem Kredit verkauft und ihre Kosten würden mit einge- rechnet, verteuert sich der Kredit unter Umständen um 100%. Würde das im Effektivzins deutlich gemacht, stände dann dort beispielsweise 28,5%. Welcher Kunde würde denn diesen Kredit aufnehmen, also werden diese Kosten verschleiert. Bei den Autobanken gibt es hingegen Kredite für Fahrzeugfinanzie- rungen mit 0,00% Effektivzins, das heißt dann für den Ver- braucher tatsächlich ein Kredit ohne Zinsen und ohne Bearbeitungsgebühren. Im Internet kann der interessierte Verbraucher recherchieren, um Formeln und Methoden zu finden, den Effektivzins selbst zu berechnen.
