Anschlussfinanzierung
x Eine Baufinanzierung ist immer dann notwendig, wenn Fremdkapital zum Erwerb, zum Bau oder zur Sanierung einer Immobilie benötigt wird. In aller Regel werden die Zinsen für eine Baufinanzierung nicht für die gesamte Laufzeit, sondern lediglich für einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise fünf oder zehn Jahre festgeschrieben. Nach der Dauer der Zinsfestschreibung müssen die Bedingungen für den Darlehensvertrag neu ausgehandelt werden und die Vereinbarung einer erneuten Zinsfestschreibung wird als Anschlussfinanzierung bezeichnet. Diese Anschlussfinanzierung, die auch als Prolongation bezeichnet wird, ist strenggenommen einer neuer Darlehensvertrag und ist dann notwendig, wenn der Kreditnehmer den Darlehensvertrag nicht vollständig auslösen kann. Allerdings gibt es mehrere Möglichkeiten für die Anschlussfinanzierung. Grundsätzlich kann die Anschlussfinanzierung bereits vor Ablauf der Zinsbindungsfrist beantragt werden. Eine Möglichkeit hierzu ist ein sogenanntes Forward-Darlehen, mittels dem sich der Kreditnehmer den aktuellen Zinssatz für das zukünftige Darlehen sichert.
In der Regel werden Forward-Darlehen ein bis fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung vereinbart, wenn der Kreditnehmer von steigenden Bauzinsen ausgeht. Daneben kann der Kreditnehmer die Anschlussfinanzierung bei seiner bisherigen Bank oder bei einer anderen Bank beantragen. Grundsätzlich ist die Bank, bei der der Darlehensvertrag besteht, nicht verpflichtet, die Anschlussfinanzierung zu übernehmen, muss den Kunden jedoch seit 2008 drei Monate vor Ablauf darüber informieren, ob sie grundsätzlich dazu bereit ist. Im Normalfall verläuft die Anschlussfinanzierung der finanzierenden Bank zu den gleichen Konditionen wie das bisherige Darlehen, sofern sich beispielsweise die Bonität des Kunden nicht verschlechtert hat. Da in der Regel auch eventuelle Risikozinsaufschläge übernommen werden, kann es sich durchaus lohnen, die Angebote anderer Anbieter zu vergleichen, um unter Umständen von deutlich günstigeren Angeboten profitieren zu können. Allerdings ist bei der Wahl der richtigen Anschlussfinanzierung nicht nur der angebotene Zinssatz entscheidend. Es sollten daneben immer auch weitere Faktoren, wie beispielsweise die Zinsbindungsfrist, die Möglichkeit von Sondertilgungen oder Änderungen des Tilgungsanteils beachtet werden.
